La planification successorale, l’élément le plus négligé de la planification financière personnelle au Québec ! Pourtant, les Québécois reçoivent en moyenne l’équivalent de 215 000$ en héritage, ce qui est plus que la moyenne au Canada.
C’est en grande majorité que la population québécoise s’ouvre sur l’importance d’assurer la pérennité de leurs actifs et de leurs proches en laissant un héritage à leur famille.
La réalité est toutefois bien différente, puisque ce ne sont que 48% des adultes et 75% des 55 ans et plus qui possèdent un testament. Plutôt ironique n’est-ce pas ?
Que vous soyez jeune ou âgé, fortuné ou en peu de moyens, la planification successorale comporte une foule d’avantages dont vous devriez tous bénéficier.
De quel clan faites-vous partie? Permettez-nous de vous informer sur l’élaboration de votre plan d’héritage grâce aux services du conseiller en planification successorale.
La planification successorale, un processus en manque de valorisation!
La planification successorale est un plan de match élaboré à l’aide d’importantes prises de décisions comprenant entre autres un aspect financier et matériel. Le principe est de mettre par écrit vos volontés concernant la répartition de l’ensemble de vos actifs parmi votre entourage.
Un bon plan prévoit l’organisation du transfert de biens à vos enfants, à votre conjoint et à votre famille, bref à tous vos héritiers. En prenant les garanties appropriées, les biens parviennent aux personnes choisies suite à votre décès selon les conditions déterminées.
Le but est de clarifier vos volontés! Élaborer un plan de succession permet d’assurer la protection des bénéficiaires en facilitant et en accélérant le processus de transmission des biens mobiliers, immobiliers et monétaires en plus de diminuer les impôts et les frais successoraux.
Qui est le conseiller en planification successorale ?
Le conseiller juridique en matière de planification successorale est l’avocat spécialisé et le planificateur financier, mais le véritable expert en succession, c’est le notaire!
Afin de réaliser cette démarche indispensable, le notaire tient compte de vos besoins spécifiques pour l’élaboration des documents, et ce, dans le respect de la loi. Confier la tâche à un notaire vous permet de :
- Amener un degré de précision supérieur à vos volontés
- Déterminer vos objectifs successoraux
- Faire fructifier vos actifs
- Protéger de manière adéquate les êtres qui vous sont chers
- Rédiger divers documents officiels, dont le testament, le mandat d’inaptitude, le bilan patrimonial et bien plus encore.
Pourquoi vous passer d’une telle expertise notariale? Soumissions Succession est là pour vous référer aux bons experts!
Alors que le notaire vous guide de A à Z dans ce processus, il vous est possible de consulter deux autres types de conseillers.
L’avocat : Il vous accompagne dans votre processus et vous conseille sur le contenu de votre plan. En matière juridique, il est tout désigné pour vous guider par rapport aux divers choix qui s’offrent à vous.
Le planificateur financier : Pour élaborer une structure financière réaliste permettant d’atteindre vos objectifs à long terme, il est tout à fait recommandé de le consulter.
Que comprend le plan de succession au Québec ?
Protégez ce qui compte le plus pour vous tout en assurant l’avenir de vos héritiers!
Quelle que soit l’ampleur de votre patrimoine, pour assurer une distribution efficace le plan successoral complet doit contenir 5 principaux éléments :
1. Testament
Ce document juridique est responsable de la répartition de vos actifs suite au décès. Sachez qu’une mise à jour est nécessaire dans le cas où votre situation change : mariage, divorce, changement de vos actifs et de votre passif ainsi qu’une modification de bénéficiaires.
2. Bénéficiaire(s)
Vous désignez qui de votre entourage recevra un héritage, il peut s’agir d’une ou de plusieurs personnes.
3. Exécuteur(s) testamentaire(s) et du mandant(s)
L’exécuteur testamentaire est la personne chargée du bon déroulement de votre succession.De plus, en cas d’inaptitude, il est possible de préalablement mandater un proche à l’aide d’une procuration. Cette personne est ensuite autorisée à prendre des décisions pour vous par rapport à vos finances et à vos soins personnels.
4. Planification fiscale
Établissez des stratégies de succession pour diminuer l’impôt à payer grâce au REER, au FERR ou encore au don de bienfaisance.
5. Fiducie
Le fait de transférer certains de vos avoirs dans une fiducie offre divers avantages en matière de flexibilité et de contrôle sur le transfert de vos biens à vos bénéficiaires.
Si vous avez des questions et que vous souhaitez en savoir plus sur le contenu du plan successoral, informez-vous auprès d’un notaire pour connaître vos options.
Comme chaque dossier est unique, il est essentiel d’obtenir des recommandations adaptées à vos besoins.
Par où commencer pour la planification d’une succession au Québec !
Une fois que vous aurez pris contact avec un notaire, vous serez accompagné tout au long du processus.
Toutefois, pour vous permettre de bien vous y préparer, voici une liste exhaustive de toutes les étapes que comporte une bonne planification successorale.
| 6. Assurez la sécurité financière de vos proches avec la souscription à une assurance-vie. |
2. Préparation du portrait de vos biens et de vos dettes, appelé le bilan patrimonial | 7. Préparation d’un mandat de protection |
3. Détermination de vos objectifs en termes de planification successorale. Quels sont vos buts à atteindre? | 8. Rédaction des directives médicales anticipées. |
4. Rédaction de votre testament | 9. Définition des préarrangements funéraires. |
5. Mise en place de stratégies pour la réduction d’impôt à payer | 10. Seulement si vous le souhaitez, faites un don de tissu et d’organes. |
Souvenez-vous que la planification successorale doit évoluer avec vous ! Au fur et à mesure que votre situation de vie change, il est important de mettre les éléments à jour afin que les documents juridiques prévus répondent à vos volontés.
Pourquoi devriez-vous planifier votre succession ?
Vous souhaitez que vos biens soient séparés autrement que selon ce qui est prévu par la loi, voulez privilégier un héritier à d’autres ou souhaitez faire un don d’une partie ou de la totalité de votre héritage à une œuvre caritative ?
Ne vous posez plus de questions et entamez la planification! Le processus peut être long et compliqué, mais c’est dans votre intérêt de consulter un professionnel qui s’y connaît. Laissez-vous guider par un conseiller possédant l’autorisation et les connaissances nécessaires pour mettre sur papiers vos volontés.
Permettez-vous de voir plus clair dans vos affaires personnelles et d’éviter les mésententes entre vos proches.
Les avantages de la planification successorale faits par un conseiller
Outre les honoraires à débourser pour le travail effectué par le conseiller, une bonne planification successorale ne peut être qu’avantageuse, voici pourquoi :
- Évite des problèmes à vos proches après votre décès
- Fait fructifier votre patrimoine de votre vivant pour éventuellement en faire bénéficier vos héritiers
- Fait le point sur votre situation financière et familiale
- Faire connaître vos intentions à votre entourage
- Réduit l’impôt payable sur vos biens à votre décès
- Accélère le processus de succession
Contrairement aux autres types de testaments, celui rédigé par le notaire ne requiert pas l’approbation du tribunal, il prend donc effet dès le décès.
Choisir le bon conseiller en planification successorale au Québec
Pour choisir l’expert parfait pour vous et votre succession, faites votre devoir de diligence.
- Validez l’expérience du professionnel convoité
- Vérifiez les références
- Demandez à ce que tout soit fait par écrit
- Trouvez quelqu’un avec qui vous vous sentez en confiance
Soumissions Succession vous aide dans votre recherche, il suffit de remplir notre formulaire pour être recommandé à un conseiller en planification successorale partenaire de votre secteur. Prêt à changer de clan? Planifiez votre succession!
